Количество просроченных потребкредитов увеличилось на 47%

По данным Центробанка, на 1 октября 2012 года объем просрочки по потребкредитам, выданным россиянам (без учета автоссуд, ипотеки и жилищных займов), достиг 139,8 млрд рублей. Это на 28% больше аналогичного показателя прошлого года (109,2 млрд). Таким образом, хотя общий прирост просрочки пока отстает от темпов роста рынка потребкредитования в целом (который увеличился на 40%), стремительно — с темпами выше роста рынка — растут просрочки по сегменту самых маленьких по размерам кредитов.

По приведенной агентством «Секвойя кредит консолидейшн» статистике более половины займов (53%), выданных населению, приходится на категорию менее 30 тыс. рублей. На сумму до 100 тыс. рублей выдано 25% кредитов, на сумму 100—500 тыс. — 17%, на сумму свыше 500 тыс. рублей — около 5%.

 Ссуды выдаются «за пять минут в зале продаж», когда кредитору достаточно только паспорта и не проводится комплексная оценка кредитоспособности потенциального заемщика. Также легко выдаются и кредитные карты. Еще в прошлом году на каждого человека приходилась одна кредитка, то сейчас, по данным ЦБ, уже 1,4. Кредиты и заемный «пластик» берутся буквально на всё, начиная от бытовой техники (телевизоры, мобильные телефоны, стиральные машины), заканчивая шубами и оплатой коммунальных услуг. Всё это нередко приводит к тому, что заемщики, не рассчитав собственных сил, оказываются просто неспособны своевременно и в полном объеме выполнять взятые на себя обязательства. При том, реальные доходы граждан за январь-сентябрь 2012 года, согласно данным Росстата, увеличились всего на 3,6%.

В связи с этим, с 1 марта 2013 года года ЦБ планирует вдвое повысить ставку резервирования по необеспеченным потребительским кредитам. Сейчас по непросроченным потребительским кредитам финансовые институты обязаны резервировать 1% их объема. Если же просрочка не превышает 30 дней, то в резерв идет 3%. Еще одним нововведением для банков станет введение с 1 июля повышенных коэффициентов риска по потребкредитам при расчете достаточности капитала финансового института. Так, при эффективных ставках по рублевым ссудам в диапазоне 25—35% годовых коэффициент риска будет равен 1,1, при 35—45% — 1,4, при 45—60% — 1,7, более 60% годовых — 2.

По мнению начальника аналитического управления Банка корпоративного финансирования Максима Осадчего, это вполне обоснованно, иначе в России возможно повторение «корейского кризиса» 2003 года, когда корейские потребители не смогли вернуть банкам свыше $10 млрд.